消費者金融の返済ができなかったら時効はあるの?

よくネット上の相談コーナーで「借金の返済は時効で逃げ切ることはできますか」なんて相談が見られます。

 

決してお勧めするわけではありません。借りたものは返すのが人として当たり前のことです。が、システム上はどうなっているのかのお話はしてみましょう。

 

まず、消費者金融からのものに限らず借金には時効が設けられています。いろいろな条件はつけられていますが、つまりは「この時期を過ぎれば返す義務はなくなる」というものです。

 

まず、「民事消滅時効」というのがあります。友人・知人などからプライベートで借りた場合です。これの時効は10年です。

 

もう一つ「商事消滅時効」があります。金融機関から借りた場合です。消費者金融も当然含まれます。これが5年です。

 

ただし、単純ではありません。以下のことがあると、年数はゼロからカウントし直すことになります。

 

@債務の承認。

 

「その相手から、お金を借りている」ということを認めることです。

 

よく相手が「返済期間を延ばしますから、書類を作り直しましょう」とか、「1万円2万円でもいいですから返してください」なんて言い方をすることがあるようです。

 

これで書類にハンコを押したり、本当に少しでも返済すれば、「承認」したことになります。

 

A債権執行手続き

 

差し押さえや仮処分など、強制的に取り立てをされた場合がこれに当たります。

 

B裁判上の請求

 

裁判を起こされた場合です。

 

また、これらがなくて5年なり10年の時間が過ぎても、自動的に時効が成立するわけではありません。相手に内容証明で所定の書類を送るなどの手続きをとる必要があります。

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